O investimento em produtos financeiros vem crescendo a cada ano no Brasil, com o principal ativo escolhido sendo a boa e velha poupança. Entretanto, novos produtos vêm ganhando espaço. Para quem quer começar a investir, o mercado financeiro pode ser um pouco assustador, mas é bem mais tranquilo do que parece.
Existem algumas atitudes que você pode tomar antes de começar a investir no mercado financeiro.
O primeiro passo é identificar quais são seus objetivos. Durante quanto tempo quer investir? Investimentos de longo prazo costumam dar maiores retornos, porém você não vai ter o dinheiro em mãos durante um período mais longo. Agora, se sua intenção é reaver o dinheiro investido logo, é mais interessante buscar por investimentos de curto prazo.
Outro ponto importante a saber antes de começar a investir em produtos financeiros é o seu perfil de investidor. Todos os bancos e instituições financeiras realizam o teste de perfil de investidor antes de você começar seus investimentos. Existem três tipos:
- Conservador: é aquele que prefere investir em opções de baixo risco, e cujo objetivo maior é preservar seu patrimônio;
- Moderado: este perfil preza pela segurança, mas está disposto a abrir mão dela em algumas situações para ter retornos melhores;
- Arrojado: capaz de entender a dinâmica do mercado e não se abalar facilmente com as perdas, porque sabe que a exposição ao risco pode ser compensada com melhores ganhos.
O perfil de investidor foi criado para mensurar sua tolerância a riscos, e também é necessário ficar de olho nisso para evitar frustrações.
Dicas para começar a investir no mercado financeiro
Se você ainda estiver um pouco inseguro sobre seus investimentos, não tema! Eu preparei algumas dicas para te ajudar a começar a investir do jeito certo. Vem comigo!
Faça seu planejamento financeiro
Esta talvez seja a dica mais importante. Um planejamento financeiro fornece o mapeamento de suas finanças, ou seja, todas as entradas e saídas do seu orçamento. Anote todos os seus gastos, inclusive os de longo prazo (como impostos e seguros). Com seu planejamento feito, você poderá identificar os gastos desnecessários e as oportunidades de economia. Dessa forma, você terá mais dinheiro para começar a investir na Bolsa, na poupança ou onde quer que seja.
Estabeleça metas de lucratividade
Quais são seus planos a curto, médio e longo prazo? Estabeleça metas para prazos diferentes – 1 ano, 5 anos e 10 anos, por exemplo.
Você pode querer fazer uma viagem para o exterior no próximo ano, o que seria uma meta de curto prazo, por exemplo. A médio prazo, essa meta poderia ser um carro novo. Já no longo prazo, um objetivo bem almejado é uma casa nova ou até a sua aposentadoria. Talvez este seja seu objetivo também, talvez não. Em todo caso, é importante ter metas e saber o quanto você pretende lucrar com seus investimentos.
Analise sua renda e o quanto pode investir
Não saia colocando toda a sua renda em investimentos e torcendo pelo melhor. Pegue seu planejamento financeiro e analise o quanto você pode investir. O ideal é seguir a regra do 50/30/20 – 50% da renda para gastos essenciais e custo de vida, 30% para estilo de vida (lazer, roupas e outras coisas supérfluas) e 20% para poupança e investimentos. Claro que cada caso é um caso, e esses números podem variar.
Estude os tipos de investimentos
Outra dica importantíssima. Existem duas modalidades de investimentos: renda fixa e renda variável. Na renda fixa, o percentual de rendimento pode ser pré-fixado ou pós-fixado. Além disso, existe a segurança da garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Alguns exemplos de renda fixa são o Tesouro Direto Selic, a poupança, CDB’s, LCA, LCI e fundos pré-fixados. Ainda dentro da renda fixa, existem rendimentos variáveis, como o Tesouro IPCA. Apesar disso, o investimento no Tesouro Direto se enquadra em renda fixa.
Já na renda variável, como o próprio nome diz, seu rendimento varia conforme o índice escolhido, podendo ser negativo. Não há qualquer garantia de retorno do valor investido. Na renda variável, além das ações na Bolsa de Valores, temos também os FIIS que são os fundos imobiliários, por exemplo.
Você provavelmente conhece a história da lebre e da tartaruga. Podemos trazer esta história para o mundo dos investimentos. A lebre seria o investimento de curto prazo: é rápido, mas com um pequeno descuido pode botar tudo a perder. A tartaruga, por sua vez, é o investimento a longo prazo. Ele demora mais para chegar, mas segue avançando aos pouquinhos, e eventualmente atinge a linha de chegada.
Suponha que você tem 10 mil reais disponíveis para investir no mercado financeiro. Você colocaria tudo na lebre, sabendo que ela pode botar tudo a perder? Obviamente não. Por isso, você investe a maior parte do dinheiro (95%) na tartaruga, buscando um crescimento estável, e um valor menor (os outros 5%) na lebre. Dessa forma, se o investimento na lebre não der retorno, a maior parte de sua carteira estará à salvo do desastre.
Comece por investimentos de baixo risco
Sem experiência, começar a investir diretamente na Bolsa de Valores pode ser arriscado. O ideal é começar por investimentos de baixo risco, já que a renda variável exige conhecimento prévio e tranquilidade para se expor ao risco.
Avalie a liquidez
A liquidez corresponde à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertido novamente em dinheiro. Por isso, é importante entender a finalidade do investimento e fazer a análise correta antes de começar a investir.
Diversidade é a chave
Pode parecer certo investir mais em algo que te deu retorno financeiro, mas fazer isso pode se tornar um problema. Aplicar seu dinheiro em diferentes tipos de investimentos ajuda a obter bons rendimentos, independentemente das condições do mercado.
A diversificação ajuda também no fluxo de caixa na sua carteira, e o dinheiro que entrar pode ser usado para outros investimentos no futuro. Manter uma carteira de investimentos diversificada te protege da volatilidade do mercado.
Tenha disciplina e persistência
Emoção e investimento não combinam. Para saber como começar a investir, você precisa saber como controlar seus impulsos e analisar tudo com calma. Mantenha o foco em seus objetivos. A rentabilidade nos investimentos de longo prazo demora a chegar, então tenha paciência. Já os investimentos de curto prazo estão sujeitos a variações diárias, o que significa que qualquer descuido pode comprometer sua carteira. Disciplina é um fator importante para começar a investir corretamente.
Quero aprender mais para começar a investir meu dinheiro
Investimentos são um esforço diário, por isso é bom aprender o máximo possível se você deseja começar a investir. Portanto, se aprender sobre investimentos é seu desejo, junte-se ao Charllão!
Sou professor de operações de Bolsa de Valores há 15 anos, e estou com vagas abertas na minha Sala de Suporte Operacional, a sala que mais tem resultados no mercado financeiro. Venha fazer parte desta equipe e aprender cada vez mais sobre investimentos, trading, gerenciamento de riscos e muito mais!